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棒球比赛术语:房貸利率換錨不換藥:上漲趨勢逐步蔓延

2019-09-15 09:22:23金融時報 我要評論(0)
?在近期接踵而至的全方位樓市緊縮調控措施下,房貸利率上行趨勢繼續蔓延。融360大數據研究院監測的數據顯示,8月份,全國首套房貸款平均利率為5.47%,環比上漲3個BP(基點);二套房貸款平均利率為5.78%,環比上漲兩個BP,相當于在目前的5年期LPR水平上分別加了62個BP和93個BP,均遠高于新政規定的利率下限。

棒球棍练背 www.yoexl.icu 十房網訊  在近期接踵而至的全方位樓市緊縮調控措施下,房貸利率上行趨勢繼續蔓延。融360大數據研究院監測的數據顯示,8月份,全國首套房貸款平均利率為5.47%,環比上漲3個BP(基點);二套房貸款平均利率為5.78%,環比上漲兩個BP,相當于在目前的5年期LPR水平上分別加了62個BP和93個BP,均遠高于新政規定的利率下限。

專家普遍認為,目前各行正在緊鑼密鼓籌備的房貸利率“換錨”與此輪樓市調控升級開出的各種“藥方”契合,在“房住不炒”格局進一步夯實、住房金融“防火墻”不斷升級的背景下,近期央行“全面降準+定向降準”后續累計釋放的9000億元資金難以流入樓市,房貸利率短期內很難出現回調。

上漲趨勢逐步蔓延

“與6月、7月份相比,8月份房貸利率上漲趨勢蔓延,覆蓋城市數量和上漲幅度均呈上升態勢?!比?60大數據研究院分析師李萬賦表示。

從城市來看,首套房方面,8月份,17城房貸利率水平有所上漲,15城維持上月水平,僅武漢、東莞和長春3個城市的首套房貸利率水平有所下調。

一線城市中,8月份,廣州首套房貸款利率平均水平環比上漲4個BP,其他城市維持上月水平不變;二線城市中,蘇州、無錫、沈陽、長沙4個城市首套房貸款利率平均水平出現3個月連漲,昆明、佛山、成都、杭州也出現了兩個月連漲。

從漲幅來看,8月份,沈陽漲幅*大,高達23個BP。7月份沈陽首套房貸款利率*高水平為基準上浮10%,8月份多家銀行則在基準上浮15%甚至20%的水平,二套房漲至基準上浮20%到25%。漲幅排名第二的濟南則在6月份下調房貸利率后一直保持平穩,近期當地各家銀行進行了一輪集中上調,使其環比上漲達18個BP。除此之外,南昌、昆明、南寧3個城市8月份漲幅也在10個BP以上。

與此同時,各地的房貸政策緊縮也以多種形式顯現出來。8月份,合肥多家銀行二手房業務停貸。無錫的首付政策也發生變化,之前無錫首套房的主流首付比例為*低三成,而在8月份多家銀行將*低首付比例上調至四成,和二套房水平一致。

“換錨”后超百家銀行面臨調整

房貸利率定價基準的轉化,無疑是普通購房者在近期*為關注的動向之一。雖然當前房貸利率普遍高于新政規定的利率下限,但在8月份,仍有超過百家銀行利率水平低于新規下限。

在融360大數據研究院監測的533家銀行分(支)行中,除了停貸銀行外,共有19家銀行首套房利率水平仍在當前基準利率上執行優惠政策,且都位于上海。116家銀行的二套房貸款利率水平低于5.45%,主要分布在上海、廈門、天津、深圳、廣州等19個城市。

“若9月20日LPR*新報價沒有下行,這些銀行都必須上調自己的房貸利率水平,進而帶來大量城市房貸利率水平的進一步上漲?!?李萬賦表示,這還只是全國統一規定的房貸利率下限,各省級市場利率定價自律機制在統一信貸政策基礎上,還要根據當地的房地產市場形勢確定轄區內的加點下限,各個地方的下限存在更多的可能性。不過短期來看,僅僅因為LPR新機制就調高各省實際房貸利率下限水平的可能性不大。

對于此次新政帶來的影響,李萬賦進一步分析稱,LPR只是一個中性的調控工具。目前雖仍處在過渡期,但已經有廣州、深圳、山東等地的部分銀行采取了新定價機制,部分銀行實際水平和原來保持一致,即加點數值根據之前的實際房貸利率水平減去當前LPR水平倒推得出;部分銀行則完全依據LPR加點進行報價,但實際執行利率和之前相比變化很小,這多數可能是由于銀行為方便管理,進行整數位加點,房貸利率水平將基本保持穩定,對用戶利息支出不會有太大影響。

“預計過渡期內,會有越來越多的銀行在系統改造和合同修改完成后,開始對新增房貸使用LPR報價。隨著新定價機制的逐漸成熟,銀行普遍都會對LPR進行整數位加點,而非簡單依據現有水平倒推。短期的波動不可避免,但應該都在用戶的心理接受范圍之內。而且,考慮到LPR未來下行的市場預期較大,房貸用戶在接受新的定價模式和簽訂合同時也會比較順利?!崩鍆蚋橙銜?。

短期內回調困難

“這一輪的房貸利率上漲趨勢,各地多是由國有大型商業銀行及股份制銀行帶頭上調,其他銀行跟進。從資金成本的角度來看,國有大行的資金成本往往較低,而個人住房貸款又是國有大行非常重視的個人信貸資產,上調房貸利率的內部壓力和內部動力相對較小,這波調整可能更多地帶有政策意味?!?李萬賦表示,下半年來,中共中央對房地產市場“房住不炒”的堅定表態以及監管層密切監控房地產融資的一系列動作,都表明了堅決遏制房地產市場杠桿率進一步提升的決心。

據中原地產統計,僅在8月份,各地針對房地產的調控政策合計達60次。中原地產首席分析師張大偉表示,在近期央行降準前,監管部門已經多次針對房地產收緊政策,避免資金違規流入房地產。2019年以來,房地產金融政策的收緊成為*主要特點,房地產調控再次升級。

“7月份以來,包括銀行貸款、信托貸款等在內的房地產融資渠道全面收緊。長期而言,這有利于引導貸款結構優化,使金融資源更多地向制造業領域傾斜。然而,制造業貸款體量顯著低于房地產貸款,加之外需低迷,短期內制造業貸款增量難以完全彌補房地產融資放緩帶來的缺口?!斃艘笛芯咳銜?,此次降準的重要用意之一是對沖融資“去地產化”可能引發的信用收縮風險。

“這次降準雖然降低了銀行的融資成本,但不管是降準措施,還是LPR新報價機制的推出,*終都是期望通過銀行傳導,降低貸款實際利率?!崩鍆蚋潮硎?,短期來看,政策主要是為了降低實體企業的融資成本,房貸利率下降的可能性不大。


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